http://buy-cc-for-carding-free.credit-card-dump.shop Что нужно чтобы одобрили ипотеку в 2019 году? Как получить одобрение?

Как одобряют ипотеку

 

Желающих получить ипотеку всегда больше, чем одобренных заявок. Что нужно, чтобы одобрили ипотеку — этот вопрос волнует всех потенциальных клиентов. Кому дают ипотеку в 2019 году: кто может взять ипотеку на жилье, а кому не дают ипотеку и что делать (правила ипотеки) как увеличить шансы получить ипотеку.

Как добиться одобрения: советы

  • Наличие хорошей кредитной истории. Важно, чтобы успешный опыт сотрудничества был с той кредитно-финансовой организацией, в которую вы обращались ранее. О том, как сохранить свою КИ положительной, читайте здесь. Не стоит думать, что отсутствие кредитной истории хорошо скажется на вашей первой заявке в банк. Поэтому если вы хотите взять настолько крупный займ, как ипотека, то для начала возьмите пару небольших кредитов на товар и выплатите их вовремя. Иначе вы для кредитора являетесь «темной лошадкой», он не может предположить, как вы будете справляться с кредитными обязательствами в будущем.
  • Не допускайте просрочек, все они фиксируются в БКИ. При оформлении нового займа кредитор обязательно запросит отчет из Бюро.
  • В первую очередь, помимо КИ, банк интересует платежеспособность клиента. На выплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-50% от дохода. Во внимание принимается заработная плата за вычетом текущих обязательных расходов. Те 50-60%, которые остаются у клиента, не должны быть менее прожиточного минимума.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода. В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

  • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

        1. Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку?
        2. Что нужно сделать, чтобы мне одобрили кредит?
        3. Что делать после того, как одобрили ипотеку в Сбербанке?
        4. Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

  • Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
  • Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
  • Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
  • В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
  • Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
  • О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Кредитная история и ее влияние

Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку.

Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения.

Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ.

Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ.

Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки.

Типовые требования банка

Финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов от кредитования населения. При этом они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью получить убыток. Поэтому к выполнению финансовых операций банки подходят максимально ответственно, объективно оценивая все риски.

Все без исключения банки пропагандируют доступность своих услуг, но все же остаются избирательными в своих предпочтениях.

Существует определенный перечень требований в 2019 году, которыми банки придерживаются для одобрения ипотечного кредита. У каждой финансовой организации свои критерии. Далеко не все клиенты становятся желанными, но у каждого есть шанс.

Для принятия решения об одобрении кредита банк проверяет следующие сведения:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • вид трудовой деятельности и стаж;
  • залоговое имущество;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Очередность пунктов может быть разной. Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Фото 2

Содержание

  • Одобрение ипотеки в Сбербанке
  • Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке
  • Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации
  • Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
  • Способы узнать решение и возможные причины отказа
    • Куда придет ответ от Сбербанка
    • Почему Сбербанк отказывает
  • Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке
  • Порядок оформления ипотеки
    • Перечень необходимых документов
    • Первоначальный взнос
  • Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности. Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Гражданство и прописка

Долгосрочные кредитные отношения банки России предпочитают поддерживать исключительно с гражданами нашей страны.

Первое и главное требования банка — заемщик должен быть гражданином РФ. Желательно, чтобы была постоянная прописка.

Но одобрение ипотеки можно получить и при временной регистрации. Некоторые банки опустили это требование. В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения.

Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России.

Основные требования банков

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Возраст

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем. Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Гражданство

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ24 и Банк Москвы;
  • ХМБ Открытие;
  • Российский капитал

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  • регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  • разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Прописка

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.

Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  • предоставление ссуды на минимально возможный период;
  • применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  • требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Платежеспособность

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки, мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Первый взнос

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.

До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.

Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Кредитная история

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Как оформляется ипотека с плохой кредитной историей вы узнаете в нашем прошлом посте.

Что делать после одобрения

Фото 3

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

  • Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
  • Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
  • Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
  • Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
  • Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
  • Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
  • Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта. Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники. В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

При подаче заявки обращают внимание на

  • Наличие иждивенцев и большого количества неработающих членов семьи.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке
  • Задолженности по оплате коммунальных услуг.
  • Проблемы с законом. Незакрытые исполнительные листы.
  • Отсутствие прописки.
  • Просроченный паспорт.
  • Просрочки по другим кредитам.
  • Отсутствие постановки на налоговый учет или свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Все это по отдельности или в совокупности ведет к отказу по заявке.

Фото 3

Как узнать, одобрят ли ипотеку?

После подачи заявки и визита банк будет принимать решения относительно того, одобрять или нет вам ипотеку. Многих интересует, сколько ждать решения банка. Обычно уходит до 5 дней, иногда больше.

Но как узнать, какое решение принял банк? Все современные кредитные организации заботятся о комфорте и информированности клиентов. Поэтому предлагаются разные сервисы. Развит сектор электронного обслуживания клиентов.

Существует несколько способов уточнить статус заявления:

  • личный визит в отделение банка;
  • телефонный звонок менеджеру;
  • уточнение в онлайн режиме.

В третьем случае вам нужно будет предварительно узнать у работников банка, предлагается ли такая услуга. Например, в Сбербанке она есть. Узнать, одобрили вам ипотеку или нет, можно в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Потребуется знание номера заявки, присвоенного при передаче документов сотруднику банка. Это цифровое значение можно найти во втором экземпляре или в разделе интернет-сервиса «Кредиты».

Чтобы узнать, одобрили ли ипотеку каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».

Документы для банка

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
  • Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
  • Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
  • Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
  • Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

Как повысить шансы

Определиться с ипотечной программой и выбрать выгодные условия кредитования – это далеко не все пункты, которые надо пройти для получения одобрения. Сотрудники банка в первую очередь люди и впечатление о клиенте играет далеко не последнюю роль. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки следует придерживаться правил:

  1. Первым делом надо разобраться с кредитной историей и постараться улучшить её всеми возможными способами.
  2. На встречу с сотрудником банковского учреждения лучше приходить в деловом костюме. Вести себя спокойно и сдержанно.
  3. Подготовьте весь пакет документов, который может понадобиться финансовому учреждению.
  4. Если имеются дополнительные доходы, подготовьте информацию по ним.
  5. Старайтесь ориентироваться на реальную сумму денежных средств, при которой не возникнет финансовых трудностей при дальнейшем погашении.

Также серьёзным шансом на одобрение ипотеки станет наличие поручителей и собственного имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Обращаясь в банк на получение кредита по ипотеке следует соблюдать все вышеперечисленные правила. И помнить, чем реальнее будет оцениваться сумма возможного займа на покупку жилья, тем больше шанс, что финансовое учреждение одобрит заявление.

Возрастные ограничения

Молодым везде у нас дорога, но только не на пути к получению долгосрочного жилищного займа. Минимальный возраст, при котором банк примет документы, — 21-23 года.

По мнению большинства банков, и это вполне справедливо, до этого возраста человек не имеет стабильного заработка и, что тоже важно, не может разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Любимый возрастной ценз банков — 25-40 лет. В этой категории находятся клиенты, которые больше остальных могут рассчитывать на одобрение ипотеки.

Существует и максимум в этом критерии. Обычно это 55 лет — период наступления пенсионного возраста. Существует также понятие предельного возраста. То есть, если человек подает заявку в 50 лет, банк одобрит ипотеку не более чем на 20 лет.

Главный аспект для одобрения ипотеки

Можно смотреть абсолютно на любые критерии для одобрения кредита на квартиру или дом, но только уровень платёжеспособности заёмщика играет основную роль во всём процессе.

Основные доходы:

  • заработная плата по официальному месту трудоустройства;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты.

Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.

Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.

Важно! Чаще всего банки дают одобрение тем клиентам, у которых семейный доход выше ежемесячного платежа по ипотеке на 50 % и более.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

  1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
  2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
  3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как происходит оформления ипотеки

Фото 5

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:

  • Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
  • Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

  • Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
  • Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
  • Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

  • Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
  • Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
  • Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
  • Получение одобрения сделки со стороны банка.
  • Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
  • Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
  • Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки

Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
  • Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
  • Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
  • Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт.
  • Подтверждение владения ценными бумагами.
  • Копии кредитных договоров, взятых ранее.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
  2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  • Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

  • Наличными деньгами в кассу банка.
  • Путем безналичной оплаты.
  • Зачет средств материнского капитала.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kreditorpro.ru/kak-sdelat-tak-chtoby-odobrili-ipoteku-v-sberbanke/
  • https://ipoteker.ru/kak-poluchit-molnienosnoe-odobrenie-ipoteki-v-sberbanke/
  • http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku/
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/komu-dayut-ipoteku.html
  • http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kak-oformit-ipoteku.html
  • https://ipoteka.finance/bank/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий